Wie binnenkort met pensioen gaat, zal nog even geduld moeten hebben als het gaat om de optie om een deel van het pensioenbedrag in één keer op te nemen. De invoering van het ‘bedrag ineens’, waarmee gepensioneerden 10 procent van hun pensioenspaarpot direct kunnen laten uitbetalen, is uitgesteld tot juli 2026, zo schrijft de NOS.
Minister Van Hijum van Sociale Zaken heeft in een brief aan de Eerste Kamer laten weten dat er eerst meer duidelijkheid moet komen over de fiscale impact van deze regeling. Het opnemen van een groot bedrag kan namelijk gevolgen hebben voor het belastbaar inkomen en daardoor ook voor het recht op toeslagen, zoals huur- en zorgtoeslag.
Daarnaast wordt er gewerkt aan een online rekentool, zodat toekomstige gepensioneerden zelf kunnen berekenen wat de financiële gevolgen van een uitbetaling ineens voor hun persoonlijke situatie zullen zijn. Pas wanneer die duidelijkheid er is, wordt de regeling ingevoerd.
Verleidelijk
Vanaf juli 2026 zouden gepensioneerden de kans krijgen, om een deel van hun pensioenpot in één keer te laten uitkeren. De mogelijkheid om 10% van het opgebouwde pensioenbedrag ineens op je rekening te ontvangen klinkt verleidelijk, maar is niet in alle gevallen gunstig. Wanneer is het slim om deze optie te benutten en wanneer kun je beter je maandelijkse uitkering intact laten?
Wanneer het een goed idee is
Voor wie genoeg financiële buffer heeft en niet afhankelijk is van toeslagen, kan de uitkering ineens een slimme zet zijn. Heb je bijvoorbeeld al een mooi aanvullend pensioen en geen huur- of zorgtoeslag nodig? Dan kan die extra 10% een mooie manier zijn om jezelf te trakteren op een camper, een verre reis of een schenking aan (klein)kinderen.
Ook als je verwacht dat je in de eerste jaren van je pensioen actiever zult zijn en meer geld nodig hebt – denk aan reiskosten of hobby’s – kan het voordelig zijn om een deel direct op te nemen. Dit is vooral aantrekkelijk als je later in je pensioenleeftijd minder grote uitgaven verwacht.
Daarnaast kan het in sommige gevallen fiscaal gunstig zijn. Als je bijvoorbeeld in een jaar met minder ander inkomen met pensioen gaat, blijft de belastingdruk op het bedrag relatief laag. Een goed financieel advies kan hier helpen om onverwachte fiscale tegenvallers te voorkomen.
Wanneer het niet zo’n slimme keuze is
Wie recht heeft op toeslagen, zoals zorg- of huurtoeslag, moet goed oppassen. De eenmalige uitkering wordt namelijk gezien als inkomen, waardoor je mogelijk (een deel van) je toeslagen verliest. Dit kan het voordeel van een grote uitbetaling flink verminderen.
Daarnaast moet je bedenken dat je maandelijkse pensioenuitkering lager wordt als je een deel ineens opneemt. Dat kan vooral op de lange termijn een probleem zijn als je minder financiële ruimte hebt dan verwacht.
Ook is het belangrijk om je niet te laten verleiden door een plotseling grote som geld. Het klinkt misschien aantrekkelijk om een luxe aankoop te doen, maar zonder een goed plan kan dit later problemen opleveren.
Conclusie: reken je niet te rijk
Hoewel tien procent in één keer opnemen een mooie kans kan zijn, is het niet zonder risico’s. Minister Van Hijum waarschuwt terecht dat gepensioneerden zich niet te rijk moeten rekenen. Voordat je een beslissing neemt, is het slim om goed naar je financiële situatie te kijken en gebruik te maken van de rekentool die beschikbaar komt. Een financiële adviseur kan helpen om de juiste keuze te maken.
Dus: droom je van een grote uitgave? Prima, maar zorg ervoor dat je niet later in de problemen komt door een te klein maandelijks pensioen. Uiteindelijk draait het allemaal om balans en slim plannen.
Beeld: Freepik/kstudio
