Lijfrente
Als je het alleen van de AOW – overigens ook welkom – moet hebben, wordt het helaas een wat huiselijk bestaan. Maar de vraag is vooral of je al eens goed jouw geldzaken op een rijtje hebt gezet. Een vrij kleine groep gefortuneerde oude knarren heeft hun financiële planning geparkeerd bij een vermogensbeheerder. Maar het gros van ons kan of wil zich dat niet permitteren en zoekt het zelf uit, zo mogelijk geholpen door een financiële planner.
Wanneer is het goede moment daarvoor?
Navraag leert dat vele mensen pas vrij laat, soms te laat, gaan nadenken over hun financiële zaken voor de 2e helft van hun leven. Juist om de latere leeftijd voldoende inkomsten en/of spaartegoeden wilt hebben om je dromen te verwezenlijken, is het wel zo slim om op jongere leeftijd te starten met je financiële planning. Als het een jaartje meezit met de inkomsten door een prijs in de loterij, prettige zaken gedaan of een bonus binnengehaald, is het aan te raden dit te beleggen voor later via een lijfrente als aanvulling op je pensioen. Je kunt natuurlijk ook actief gaan beleggen op de beurs als je wat geld overhoudt op jongere leeftijd. Maar weet dat beurzen rollercoasters zijn en de waarde van je beleggingen zo maar gehalveerd kunnen worden. Leuk om te speculeren, maar niet zo solide om later een ruime buffer te hebben.
Lijfrentes, een ingewikkelde materie
Als je dan inderdaad lijfrentes, ook wel levensverzekering genaamd, hebt aangekocht en je bent op de leeftijd dat die uitgekeerd gaan worden, dan wordt het even lastig. Je moet dan uitzoeken of je de lijfrente ‘oud of nieuw’ regime hebt. Dat is namelijk bepalend voor de wijze van uitbetaling of herverzekeren.
Weet dat in één keer uitbetalen weliswaar in veel gevallen kan, maar je meteen in de hoogste belastingschijf zit en waarschijnlijk ook een hoge revisierente moet betalen. Dan breng je zo maar 60-70% van je welverdiende lijfrente naar de fiscus. Niet doen! Die Lamborghini Diablo kan nog wel even wachten. Banksparen, alhoewel dat v.w.b. rente ook teleurstellend weinig oplevert (0,5% of zo), is dan nog wel redelijk gunstig. Je sluit dit op latere leeftijd af als “aanvullende pensioenuitkering” over een periode van minimaal 5 jaar of langer en dat komt dan maandelijks op je bankrekening tegen normale inkomstenbelasting percentages, dus gunstiger dan direct uitbetalen. Dit is als je alle jaren de premies voor de levensverzekering hebt afgetrokken van de IB.